SIP क्या होता है और इसमें निवेश के क्या फायदे है

हम सभी के सपने अपनी कार, घर, गैजेट्स आदि खरीदने के होते हैं। अगर हमारे पास एक मजबूत वित्तीय योजना है तो यह सब सच हो सकता है। सबसे अच्छे विकल्पों में से एक SIP (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू करना है। तो, एसआईपी का अर्थ, वे कैसे काम करते हैं और क्या लाभ हैं, जानने के लिए इस लेख को पढ़ें।

SIP क्या है 

एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) म्यूचुअल फंड के लिए निवेश का एक तरीका है जिसमें निवेशक समय-समय पर नियमित, स्वचालित योगदान करते हैं। एसआईपी के साथ, आप लंबी अवधि में अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपने निवेश की योजना बना सकते हैं। आप लक्ष्य राशि और वह राशि निर्धारित करके ऐसा कर सकते हैं जिसे आप अपने द्वारा चुनी गई म्युचुअल फंड योजना में आवधिक अंतराल पर निवेश करना चाहते हैं।

उदाहरण के लिए, मान लें कि आप पांच साल के लिए हर महीने ₹500 का निवेश करना चाहते हैं। आप म्यूचुअल फंड के साथ एसआईपी शुरू कर सकते हैं और उक्त अवधि के लिए अपने योगदान को स्वचालित कर सकते हैं। आप अधिक या कम बार-बार योगदान करना भी चुन सकते हैं। आमतौर पर, एसआईपी म्यूचुअल फंड साप्ताहिक, मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक पर निवेश करने की अनुमति देते हैं।

SIP कैसे काम करता है

SIP के विभिन्न लाभों को बेहतर ढंग से समझने के लिए आपको यह जानना होगा कि SIP कैसे काम करता है। SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश करते समय, एक निवेशक पूर्व-निर्धारित अंतराल जैसे मासिक, त्रैमासिक, साप्ताहिक, आदि पर एक निश्चित राशि का निवेश करने का निर्णय लेता है।

यह राशि निवेशक के बैंक खाते से बैंक के पास जमा स्थायी निर्देश के माध्यम से स्वत: ही कट जाती है। एक बार राशि काट लेने के बाद, इसे निवेशक द्वारा चुने गए म्युचुअल फंड में निवेश किया जाता है और म्युचुअल फंड के डे-एंड नेट एसेट वैल्यू (NAV) के आधार पर निवेशक को योजना इकाइयां आवंटित की जाती हैं।

SIP में निवेश के फायदे 

1. कंपाउंडिंग की शक्ति

जब आप एसआईपी के माध्यम से नियमित रूप से निवेश करते हैं और लंबी अवधि के लिए निवेश करते हैं, तो चक्रवृद्धि प्रभाव से लाभ बढ़ जाता है। कंपाउंडिंग प्रभाव यह सुनिश्चित करता है कि आप न केवल अपनी मूल राशि (वास्तविक निवेश) पर बल्कि मूल राशि पर होने वाले लाभ पर भी रिटर्न अर्जित करते हैं, यानी आपका पैसा समय के साथ बढ़ता है क्योंकि आपके द्वारा निवेश किया गया पैसा रिटर्न अर्जित करता है। और रिटर्न भी रिटर्न कमाते हैं।

2. फ्लेक्सिबल 

विचार करने के लिए एक और महत्वपूर्ण एसआईपी लाभ इसका फ्लेक्सिबल होना है। निवेशक मौजूदा एसआईपी को रोक या रद्द कर सकते हैं या न्यूनतम प्रतिबंधों के साथ एक नया एसआईपी शुरू कर सकते हैं। निवेशक द्वारा उसकी वित्तीय स्थिति के आधार पर म्युचुअल फंड निवेश को बढ़ाया, घटाया या रोका भी जा सकता है।

3. सुविधा

बैंक को प्रदान किए गए ऑटो-डेबिट निर्देशों द्वारा सुविधा प्रदान की जाने वाली एक स्वचालित प्रक्रिया होने के कारण SIP निवेश करने का एक सुविधाजनक तरीका बन जाता है। इसके अलावा, स्वचालित प्रक्रिया यह सुनिश्चित करती है कि आप अपने निवेश में जोड़ने का एक भी मौका न चूकें।

4. कम जोखिम

लम्प सम आपकी पूंजी को जोखिम में डाल सकता है। SIP आपके निवेश को समय के साथ फैलाता है और पूंजी के जोखिम को कम करता है और आपको अस्थिरता को बेहतर ढंग से नेविगेट करने में मदद करता है। 

5. छोटे व्यक्तिगत निवेश

एसआईपी के प्रमुख लाभों में से एक यह है कि आप SIP 500 रूपये जितनी छोटी राशि से शुरू कर सकते है। यह एसआईपी निवेश को छोटे निवेशक के लिए काफी किफायती बनाता है।