पहली बार निवेश करने वाले निवेशकों के लिए म्युचुअल फंड निवेश जटिल लग सकता है क्योंकि यह कई बार भ्रमित करने वाला हो सकता है। यह समझना कि म्युचुअल फंड कैसे काम करते हैं, आपकी निवेश यात्रा का पहला चरण है।
आप एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में 500 रुपये मासिक जितना कम निवेश से शुरू कर सकते हैं, जो अन्य निवेश विकल्पों के साथ संभव नहीं है। कई म्युचुअल फंड उपलब्ध हैं, और आप उन फंडों में निवेश कर सकते हैं जिनके निवेश उद्देश्य और जोखिम स्तर आपके जोखिम प्रोफाइल के साथ मेल खाते हैं।
म्युचुअल फंड कैसे काम करते हैं
एक म्युचुअल फंड तब बनता है जब एक एसेट मैनेजमेंट कंपनी (एएमसी) विभिन्न व्यक्तियों और संस्थागत निवेशकों से आम निवेश उद्देश्यों के साथ निवेश करती है। एक फंड मैनेजर फंड के निवेश उद्देश्यों के अनुरूप निवेशकों के लिए अधिकतम रिटर्न उत्पन्न करने के लिए सिक्योरिटीज में रणनीतिक रूप से निवेश करके जमा किए गए निवेश का पेशेवर रूप से प्रबंधन करता है।
फंड मैनेजर ऐसे पेशेवर होते हैं जिनका निवेश प्रबंधन का शानदार ट्रैक रिकॉर्ड होता है और उन्हें शेयर मार्केट की गहरी समझ होती है। फंड हाउस एक्सपेंस रेशियो चार्ज करते हैं, जो म्यूचुअल फंड के प्रबंधन के लिए सालाना शुल्क है।
म्यूच्यूअल फण्ड में कैसे निवेश करे
म्युचुअल फंड वितरक के माध्यम से म्युचुअल फंड में निवेश करें
AMFI पंजीकृत म्युचुअल फंड वितरक वित्तीय सलाह प्रदान करते हैं और म्युचुअल फंड लेनदेन में निवेशकों की मदद करते हैं। वितरकों को फंड हाउस द्वारा कमीशन दिया जाता है; इसलिए, वे निवेशकों से कोई शुल्क नहीं लेते हैं। इन वितरकों (नियमित योजनाओं) के माध्यम से खरीदी गई म्युचुअल फंड इकाइयों की लागत एएमसी से सीधे खरीदी गई इकाइयों की तुलना में अधिक है। नए निवेशकों के लिए म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर के जरिए निवेश करना समझदारी होगी। एक म्युचुअल फंड वितरक या वित्तीय सलाहकार आपकी जोखिम लेने की क्षमता और निवेश की जरूरतों के लिए सही म्युचुअल फंड उत्पाद का चयन करने में आपकी मदद कर सकता है।
AMC के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश करें
आप एएमसी के कार्यालय में जाकर या उनके ऑनलाइन पोर्टल के माध्यम से सीधे निवेश कर सकते हैं। यदि आप एक नए निवेशक हैं तो आपको अपने केवाईसी दस्तावेजों को या तो एएमसी कार्यालय में या ऑनलाइन जमा करना होगा। आप डायरेक्ट प्लान खरीद सकते हैं, जिसका एक्सपेंस रेशियो एएमसी से रेगुलर प्लान से कम है। यदि आप एक अनुभवी निवेशक हैं, अपनी जोखिम लेने की क्षमता को समझते हैं, और म्यूचुअल फंड उत्पादों और वित्तीय बाजारों का ज्ञान रखते हैं, तो आप डायरेक्ट प्लान में निवेश कर सकते हैं। डायरेक्ट प्लान का रिटर्न रेगुलर प्लान के रिटर्न से ज्यादा होता है।
स्टॉक ब्रोकर के माध्यम से म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करें
ऑनलाइन ट्रेडिंग और डीमैट सेवाएं प्रदान करने वाले स्टॉक ब्रोकर म्यूचुअल फंड में ऑनलाइन निवेश की पेशकश भी करते हैं। स्टॉक ब्रोकर, जो इन सेवाओं की पेशकश करते हैं, एएमएफआई पंजीकृत एमएफ वितरक भी हैं, और इसलिए, वे नियमित योजना पेश करते हैं।
रजिस्ट्रार और ट्रांसफर एजेंट (आरटीए) के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करें
रजिस्ट्रार और ट्रांसफर एजेंट फंड हाउस की ओर से म्यूचुअल फंड लेनदेन की प्रक्रिया करते हैं। यदि आप आरटीए के माध्यम से लेन-देन कर रहे हैं, तो आपको पता होना चाहिए कि एएमसी की कौन सी आरटीए सेवाएं आप खरीदना चाहते हैं। आप आरटीए की वेबसाइटों पर जा सकते हैं या उनके कार्यालयों में जाकर देख सकते हैं कि संबंधित आरटीए द्वारा कौन सी एएमसी की सेवा ली जा रही है। आप आरटीए के जरिए डायरेक्ट और रेगुलर दोनों प्लान में निवेश कर सकते हैं।
म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करने के लिए जरुरी दस्तावेज
पहचान प्रमाण
नवीनतम (बेहतर) फोटोग्राफ के साथ पैन कार्ड। अधिकांश परिदृश्यों में यह दस्तावेज़ अनिवार्य है।
पासपोर्ट, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी में से कोई एक।
पते का सबूत
- विशिष्ट पहचान संख्या (आधार)
- पासपोर्ट
- ड्राइविंग लाइसेंस
- राशन पत्रिका
- मतदाता पहचान पत्र
- गैस बिल, टेलीफोन बिल या बिजली बिल, अधिकतम 3 महीने पुराना
- बैंक खाता विवरण/पासबुक अधिकतम 3 माह पुराना